Статистика каже, що протягом дії воєнного стану українці стали частіше звертатися за кредитами для вирішення термінових та поточних потреб. Традиційно довгострокове кредитування є прерогативою банків, тоді як мікрофінансові організації спеціалізуються на короткострокових позиках. Однак чи можуть нові мікрозайми від МФО https://loancompas.com.ua/malovidomi-mfo/ скласти конкуренцію банкам у довгостроковому кредитуванні? Давайте розглянемо це питання детальніше.

4 відмінності між МФО та банками

Умови кредитування

Банки пропонують споживчі кредити з нижчими відсотковими ставками та тривалими строками погашення (від кількох місяців до 3-5 років ). Водночас МФО працюють з короткостроковими позиками, які мають високі відсотки через підвищені ризики, повязані з особливостями скорингу.

Швидкість отримання кредиту

Отримати позику у банку складно через тривало та ретельну перевірку позичальника. МФО надають позики майже миттєво (від моменту подачі заявки спливає 15-30 хвилин), часто без перевірки кредитної історії.

Необхідні документи

Для отримання банківського кредиту потрібен повний пакет документів (паспорт, довідка про доходи, хороша кредитна історія). У всіх МФО достатньо копії паспорта та ІПН для короткострокового варіанту позики, на довгострокові пропозиції може бути додатково затребувана довідка про отриманий дохід за останні півроку..

Ризики для позичальника

Банківські кредити мають чіткі та прозорі умови, тоді як МФО часто застосовують високі штрафи за прострочення платежів, про які клієнт дізнається по факту.

Чи можуть МФО конкурувати з банками у довгостроковому кредитуванні?

Як ми писали вище, МФО здебільшого працюють із короткостроковими кредитами через високі ризики неповернення коштів. Довгострокове кредитування передбачає нижчі відсоткові ставки, що суперечить бізнес-моделі МФО. Крім того, МФО не мають депозитної бази, яка дозволяє банкам пропонувати довготривалі кредити.

Проте значна частина мікрокредитних компаній в Україні за останній рік запровадили зміни в своїх тарифах, що працюють як довгострокові кредити https://loancompas.com.ua/dovhostrokovi-kredyty/ , але їхні умови зазвичай менш вигідні, ніж у банках. Реалізовано це через модель кредитної лінії, коли базовий договір оформлюється, наприклад, на рік, а позичальник протягом цього періоду може користуватись повною сумою без погашення, сплачуючи лише відсотки.

Для кого підійде кредит у банку, а для кого – у МФО?

  • Банк підійде позичальникам, що мають офіційне працевлаштування, стабільний дохід і потребує великої суми на тривалий період.
  • МФО - варіант для тих, кому потрібна швидка позика на короткий термін без складної перевірки документів.

Попри зручність та швидкість отримання коштів, МФО поки складно конкурувати з банками у сфері довгострокового кредитування через високі ризики та відсутність стабільного фінансування. Однак із розвитком ринку фінансових послуг ситуація змінюється і мікрокредитні компанії гнучкими тарифними планами починають робити серйозну конкуренцію на ринку позик, терміном до 1 року.