Як працюють МФО України в 2025 році – все, що потрібно знати

Мікрофінансові організації (МФО) – це фінансові установи, які надають громадянам швидкі короткострокові кредити. Їх головне завдання – забезпечити людям доступ до коштів у найкоротші терміни та з мінімальними вимогами. В Україні МФО стали популярними завдяки простоті оформлення кредитів, онлайн-оформленню та можливості отримати гроші навіть за відсутності ідеальної кредитної історії.

Чому МФО такі популярні?

Мікрофінансові компанії з’явилися в Україні близько 10 років тому, і відтоді галузь активно розвивається. Спочатку такі організації були популярні лише серед тих, хто не міг звернутися до банку через погану кредитну історію або її відсутність. 

Однак зараз позики беруть сучасні українці, які цінують МФО за простоту та доступність послуг. Отримати гроші можна онлайн, не виходячи з дому. Крім того, МФО мають такі переваги:

• доступність 24/7;
• гроші за 10 хвилин (у середньому);
• мінімум перевірок;
• без бюрократії та довідок;
• без застав і поручителів;
• можливість отримати кредит під 0,01% (при першому зверненні).

Такі компанії надають кредити клієнтам із поганою кредитною історією, без історії або без офіційного місця роботи. Вони вирізняються лояльним ставленням до клієнтів, тому мають високий рівень схвалення. 

Як працюють МФО у 2025 році?

Мікрофінансові компанії завжди пропонували простіші умови. Але галузь розвивається, і тепер багато компаній перейшли на використання систем кредитного скорингу. Це зробило процес отримання кредиту ще швидшим, адже система працює автоматично.

Система кредитного скорингу аналізує заявку позичальника без участі менеджера. На основі отриманих даних (номер телефону та ІПН), система знаходить інформацію про клієнта в УБКІ та інших бюро кредитних історій, а також у пенсійному фонді, банках і податковій. Далі позичальнику присвоюється бал, на основі якого приймається рішення. Завдяки таким системам МФО можуть надати відповідь за заявкою навіть за 30 секунд.

Ще одне нововведення останніх років – перехід на швидку реєстрацію через систему BankID. Відповідно до вимог Національного банку України, позичальники мають підтверджувати свою особу через BankID. Це система ідентифікації користувача, яка робить угоду швидшою та безпечнішою.

Для кредитора BankID є гарантією безпеки, а для позичальника – спрощенням процесу оформлення кредиту. Тепер не потрібно заповнювати довгі анкети та прикріпляти фото з паспортом – достатньо вказати номер телефону й пройти авторизацію через свій онлайн-банкінг. Всі дані підтягуються автоматично. 

Переглянути МФО, які вже перейшли на BankID, можна на сайті інтернет-каталогу creditik.com.ua. У ньому ви знайдете всі мікрофінансові організації України з чесними та об’єктивними оглядами. 

Які ризики пов’язані з МФО?

Попри переваги, варто враховувати деякі ризики:

• Високі відсотки. МФО зазвичай встановлюють вищі процентні ставки, ніж банки. Позичальнику слід уважно ознайомитися з умовами договору та розрахувати, чи зможе він повернути гроші вчасно.
• Штрафи за просрочку. У разі несвоєчасного погашення боргу нараховуються штрафні санкції, що може суттєво збільшити суму заборгованості.
• Ризик шахрайства. На ринку можуть діяти недобросовісні компанії. Тому важливо перевіряти наявність ліцензії у МФО.

Головне – правильно вибрати кредитну організацію, вивчити договір і не порушувати його умови. 

Мікрофінансові організації – це зручний інструмент для вирішення короткострокових фінансових проблем. Проте користуватися їхніми послугами варто свідомо: уважно читайте умови, оцінюйте свої можливості та обирайте лише перевірені компанії. Так ви зможете отримати максимум користі від співпраці з МФО.